Tipuri de leasing auto: care este diferența dintre leasing operațional, leasing financiar și credit auto
Visezi la o mașină nouă, însă resursele financiare îți limitează posibilitățile de achiziție? Nu fii descurajat! Există mai multe soluții financiare inteligente care te pot ajuta să-ți îndeplinești visul. Explorând opțiunile de leasing operațional, leasing financiar și credit auto, vei putea găsi modalitatea de finanțare care se potrivește cel mai bine nevoilor și bugetului tău.
Ce este leasingul auto?
Leasingul auto este un contract prin care o companie de leasing achiziționează un autoturism la cererea ta și ți-l închiriază pe o perioadă determinată, de obicei între 1 și 5 ani. La sfârșitul contractului, ai opțiunea de a returna autoturismul, de a-l achiziționa la o valoare reziduală predefinită sau de a-l înlocui cu un model mai nou.
Există două tipuri principale de leasing auto
Leasing operațional: Leasingul operațional este un contract în care o companie de leasing permite unei alte companii sau unui individ să utilizeze un activ (de ex. mașină, echipament) pentru o perioadă fixă de timp, în schimbul unor plăți lunare regulate. La finalul perioadei de leasing, activul este returnat companiei de leasing. Locatarul nu are, de obicei, opțiunea de a-l cumpăra. Compania de leasing își asumă riscul deprecierii valorii activului.
Avantaje ale leasingului operațional
- Investiție inițială redusă: Nu este nevoie de un avans semnificativ ca la achiziția directă.
- Predictibilitate bugetară: Ratele lunare fixe facilitează planificarea cheltuielilor.
- Îmbunătățirea raportărilor financiare: Leasingul operațional nu apare ca datorie pe termen lung în bilanțul contabil, ceea ce poate îmbunătăți anumite rapoarte financiare.
- Evitarea deprecierii: Îți permite să utilizezi mașina fără riscurile legate de scăderea valorii.
- Servicii de administrare incluse: Compania de leasing se poate ocupa de diverse responsabilități legate de întreținerea activului, economisind timp și resurse.
Dezavantaje ale leasingului operațional
- Costuri mai mari pe termen lung: Ratele lunare pot fi mai mari decât un credit tradițional, deoarece compania de leasing își asumă mai multe riscuri.
- Lipsa dreptului de proprietate: Nu devii proprietarul activului, deci nu beneficiezi de potențialul de apreciere a valorii.
- Restricții de utilizare: Contractul poate impune limite în ceea ce privește kilometrajul (pentru mașini), orele de funcționare, personalizările etc.
- Penalități la reziliere: Rezilierea anticipată a contractului poate duce la penalități.
Leasing financiar: Leasingul financiar este o metodă de finanțare pe termen mediu sau lung a achiziției de bunuri (mașini, echipamente, proprietăți imobiliare etc.). Seamănă cu un credit de investiții, doar că în loc ca bunul să fie cumpărat direct de către companie sau persoană (beneficiar), acesta este achiziționat de către firma de leasing (finanțator) și apoi închiriat beneficiarului. Pe parcursul contractului de leasing, beneficiarul plătește rate care acoperă costul bunului, dobânda și comisioanele aferente. La finalul perioadei de leasing, beneficiarul are opțiunea de a cumpăra bunul la o valoare reziduală prestabilită.
Avantaje ale leasingului financiar
- Conservare a capitalului: Permite achiziția de bunuri necesare fără a mobiliza sume mari pentru achiziția directă.
- Flexibilitate financiară: Ratele pot fi structurate pentru a se potrivi fluxului de numerar al companiei.
- Beneficii fiscale: Plățile de leasing pot fi deductibile fiscal, iar bunul reprezintă un activ amortizabil.
- Obținerea de finanțare mai ușoară: Poate fi mai ușor de obținut decât un credit clasic, în special pentru companii mai mici sau cu istoric de credit limitat.
Dezavantaje ale leasingului financiar
- Costuri mai mari pe termen lung: Ratele pot fi mai mari decât la un credit tradițional de investiții, datorită costurilor suplimentare ale firmei de leasing.
- Obligații contractuale: Nerespectarea contractului poate duce la penalități sau chiar retragerea bunului.
- Valoare reziduală: La finalul contractului, bunul poate avea o valoare de piață mai mică decât valoarea reziduală pe care trebuie să o plătești pentru a-l deține.
Leasing financiar vs. Leasing operațional
Diferența fundamentală este că în leasingul financiar ai dreptul (și de multe ori obligația) să devii proprietarul activului la final, pe când în leasingul operațional îl returnezi firmei de leasing.
Când e recomandat leasingul financiar
- Dorești să devii proprietarul bunului la finalul perioadei de finanțare.
- Bunul are o durată lungă de viață utilă și nu necesită înlocuire frecventă.
- Ești încrezător că valoarea de piață a bunului va fi egală sau mai mare decât valoarea reziduală la încheierea contractului.
Înainte de a semna un contract de leasing financiar, compară cu atenție ofertele de la diferite companii de leasing. Ia în calcul costurile totale, flexibilitatea contractului și renumele firmei de leasing.
Ce este creditul auto?
Creditul auto este un tip de împrumut conceput special pentru achiziția unui autoturism. Iată cum funcționează și ce aspecte trebuie să cunoști:
Cum funcționează creditul auto
- Instituția finanțatoare: Poți apela la o bancă, o companie de creditare specializată sau chiar la un dealer auto care colaborează cu o instituție financiară.
- Avans: În general, vei fi obligat să plătești un avans, reprezentând un procent din preţul maşinii (de obicei, între 5% și 30%).
- Perioadă de creditare: Poate varia, de obicei între 12 și 84 de luni.
- Dobândă: Poate fi fixă sau variabilă, influențată de factori precum profilul tău de credit, suma creditului, perioada de rambursare.
- Garanție: Cel mai adesea, mașina cumpărată devine garanție pentru creditul solicitat.
Tipuri de credite auto
- Credit auto clasic: Destinat achiziției de mașini noi sau rulate.
- Credit auto de tip buy-back: La finalul perioadei de finanțare, ai opțiunea de a returna mașina dealerului cu o sumă prestabilită, de a păstra mașina contra unei plăți finale mai mari sau de a refinanța creditul pentru o perioadă suplimentară.
- Credit auto cu valoare reziduală garantată: La semnarea contractului, se stabilește o valoare reziduală garantată a mașinii la finalul perioadei de rambursare.
Avantaje ale creditului auto
- Accesibilitate: Permite achiziția unei mașini, chiar dacă nu dispui momentan de întreaga sumă.
- Rate lunare fixe: În cazul dobânzii fixe, știi exact cât trebuie să plătești lunar, facilitând planificarea bugetului.
- Flexibilitate: Poți alege perioada de creditare care ți se potrivește.
- Îmbunătățirea istoricului de credit: Returnarea ratelor la timp are un impact pozitiv asupra scorului tău de creditare.
Dezavantaje ale creditului auto
- Costuri suplimentare: Dobânda și eventualele comisioane măresc costul total comparativ cu achiziția în numerar.
- Riscul de depreciere: Valoarea mașinii scade în timp, iar în cazul unei vânzări forțate, s-ar putea să nu recuperezi suma investită.
- Posibilitatea de executare silită: În cazul întârzierilor mari la plata ratelor, există riscul ca instituția financiară să revendice mașina.
Înainte de a lua un credit auto, evaluează cu atenție situația financiară și asigură-te că poţi acoperi în mod confortabil rata lunară pe lângă celelalte cheltuieli. Compară ofertele și dobânzile, comisioanele și termenii contractului.
Asigură-te că alegi soluția financiară care te va ajuta să-ți atingi obiectivele și care se potrivește cel mai bine situației tale financiare.
Categorii
- Leasing auto (14)
- Masini de lux (144)
- Masini second hand (34)
- Modele de masini electrice si hibrid (49)
- Servicii dealer auto (43)
- Sfaturi automobile (161)
Articole recente
Despre noi
Automobile de lux noi si rulate
