Contractul de leasing auto: Afla tot ce trebuie sa stii in 2025

Te-ai întrebat vreodată de ce contractul de leasing auto devine din ce în ce mai popular în România?

În ultimii ani, tot mai mulți români aleg această alternativă inteligentă pentru a se bucura de beneficiile unui autovehicul nou, fără a investi direct în achiziția acestuia. Conform legislației actuale (OG 51/1997), contractul de leasing reprezintă o înțelegere prin care locatorul transferă dreptul de folosință asupra unui autovehicul pentru o perioadă specificată, în schimbul unor rate lunare.

În plus, flexibilitatea acestui sistem ne oferă două opțiuni principale: contractul de leasing operațional, care funcționează similar unei închirieri, și contractul de leasing financiar, care permite achiziția mașinii la finalul perioadei. Astfel, indiferent dacă ești persoană fizică sau juridică, poți alege varianta care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.

În acest articol, îți vom explica tot ce trebuie să știi despre contractele de leasing auto în 2025, de la aspectele legale până la pașii practici pentru încheierea unui contract avantajos.

Ce este contractul de leasing auto în 2025

Leasingul auto reprezintă o modalitate modernă de finanțare pentru achiziționarea unui vehicul, oferind flexibilitate și accesibilitate pentru persoanele fizice și juridice.

Definiția simplă a leasingului auto

În esență, contractul de leasing auto este o operațiune financiară prin care o parte, denumită locator-finanțator, transmite dreptul de folosință asupra unui autovehicul către o altă parte, denumită locatar-utilizator, în schimbul unor plăți periodice numite rate de leasing. Această formă de finanțare îmbină elementele unui contract de închiriere cu cele ale unui credit ipotecar.

Părțile implicate în contract

În cadrul unui contract de leasing auto sunt implicate trei entități principale:

• Beneficiarul (locatarul/utilizatorul) - persoana care va utiliza autovehiculul
• Compania de leasing (locatorul/finanțatorul) - proprietarul de drept al autovehiculului
• Vânzătorul - producătorul sau dealerul auto care furnizează vehiculul

Finanțatorul, prin intermediul companiei de leasing, își procură resursele necesare fie de pe piața de capital, fie prin refinanțări bancare sub formă de credite. În același timp, utilizatorul beneficiază de dreptul de folosință asupra autovehiculului pe o perioadă determinată, de obicei între doi și cinci ani.

Cadrul legal actual

Conform Ordonanței Guvernului nr. 51/1997, cunoscută și ca legea leasingului, contractul trebuie să specifice clar drepturile și obligațiile ambelor părți. Mai mult, legea prevede că la finalul perioadei de leasing, utilizatorul are trei opțiuni principale:

1. Achiziționarea vehiculului la valoarea reziduală
2. Prelungirea contractului de leasing
3. Încetarea definitivă a raporturilor contractuale

Pentru consumatori, cadrul legal a fost îmbunătățit prin Legea nr. 83/2021, care aduce modificări importante în privința protecției utilizatorilor în contractele de leasing. Această lege asigură un echilibru mai bun între drepturile și obligațiile părților implicate, oferind o protecție suplimentară consumatorilor în relația cu societățile de leasing.

Rata lunară de leasing include mai multe componente: o parte din valoarea vehiculului, dobânda aferentă și, în funcție de tipul de contract, poate include și costurile asigurării. În cazul leasingului operațional, rata poate acoperi și servicii suplimentare precum întreținerea, reparațiile sau taxele rutiere.

Tipuri principale de contracte de leasing

În România, piața de leasing auto oferă diferite tipuri de leasing  pentru finanțarea unui autovehicul, fiecare cu caracteristici distincte care se adaptează diferitelor nevoi ale clienților. 

Leasing financiar

Leasingul financiar reprezintă o formă de finanțare prin care utilizatorul primește dreptul de folosință asupra autovehiculului, împreună cu toate riscurile și beneficiile aferente dreptului de proprietate. Acest tip de contract necesită un avans între 20% și 50% din valoarea mașinii. La finalul perioadei, după achitarea valorii reziduale care nu poate depăși 20% din valoarea totală a autovehiculului, mașina devine proprietatea utilizatorului.

Leasing operațional

Spre deosebire de varianta financiară, leasingul operațional funcționează ca un serviciu de închiriere pe termen lung, fiind deosebit de popular în Europa de Vest. Principalul avantaj constă în faptul că nu necesită avans, iar rata lunară fixă include toate costurile asociate: asigurări, taxe, întreținere și reparații. Contractul poate fi încheiat pentru o perioadă cuprinsă între 12 și 57 de luni.

Care tip de leasing ți se potrivește în 2025

Pentru a alege varianta potrivită, trebuie să iei în considerare următorii factori:

Leasingul financiar este recomandat dacă:

• Dorești să devii proprietarul mașinii
• Preferi să nu ai restricții de kilometraj
• Planifici să folosești autovehiculul pe termen lung

Leasingul operațional este avantajos când:

• Vrei să eviți costurile neprevăzute de întreținere
• Preferi să schimbi mașina la fiecare 1-2 ani
• Apreciezi predictibilitatea costurilor lunare fixe

În plus, pentru companii, leasingul operațional oferă avantajul deducerii integrale a ratelor lunare și nu afectează gradul de îndatorare, deoarece nu apare ca datorie în bilanțul contabil. Astfel, alegerea între cele două tipuri de leasing depinde în mare măsură de obiectivele tale pe termen lung și de modul în care planifici să utilizezi autovehiculul.

Pașii pentru încheierea unui contract de leasing

Procesul de obținere a unui contract de leasing auto în 2025 este structurat și necesită atenție la fiecare etapă. Prin urmare, înțelegerea pașilor esențiali ne ajută să parcurgem acest proces cu încredere.

Verificarea eligibilității

Pentru persoanele fizice, criteriile principale de eligibilitate includ:

• Vârsta între 18 și 70 de ani la finalul contractului
• Venituri permanente realizate în România
• Comportament bun de plată
• Vechime minimă de 3 luni la locul actual de muncă

Documentele necesare

Pentru persoanele fizice, dosarul trebuie să conțină:

• Act de identitate
• Adeverință de venit sau contract de muncă
• Extras de cont bancar
• Acord pentru consultarea bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare

În cazul firmelor, documentația include:

• Certificat de înregistrare la Registrul Comerțului
• Documente contabile (ultimele două bilanțuri și balanțe)
• Specimen de semnătură conform cu originalul

Negocierea termenilor

Deși mulți consideră că termenii contractuali sunt ficși, legea permite negocierea acestora. Pentru rezultate optime:

• Analizăm cu atenție rata dobânzii și costurile suplimentare
• Comparăm ofertele disponibile pe piață
• Solicităm clarificări pentru orice aspect neclar

Semnarea contractului

Contractul final trebuie să includă:

• Descrierea detaliată a autovehiculului
• Perioada de leasing și valoarea ratelor lunare
• Drepturile și obligațiile ambelor părți
• Clauzele referitoare la condițiile impuse de firma de leasing
• Informații despre pachetul de asigurări

După semnarea contractului, este obligatorie încheierea polițelor de asigurare RCA și/sau CASCO, în funcție de criteriile specifice ale companiei de leasing. Mai mult, societatea de leasing analizează venitul lunar și istoricul financiar pentru a determina eligibilitatea finală a clientului.

Costuri și responsabilități în leasing

Structura financiară a unui contract de leasing auto implică mai multe aspecte importante pe care trebuie să le înțelegem înainte de a semna.

Calculul ratelor lunare

Rata lunară într-un contract de leasing depinde de mai mulți factori. În primul rând, pentru o mașină de 20.000 de euro cu un avans de 25%, suma finanțată va fi de 15.000 de euro. În cazul dobânzii de 14%, există două metode principale de calcul:

• Dobânda liniară: generează rate lunare egale de 639 euro (inclusiv asigurare și TVA), cu o sumă totală de 23.004 euro la finalul contractului
• Dobânda la sold: prima rată începe de la 578,7 euro și ultima ajunge la 602 euro, rezultând o sumă totală de 21.122 euro

Prin urmare, alegerea metodei de calcul la sold poate duce la o economie semnificativă de 1.882 euro pe durata contractului. Mai mult, firmele de leasing aplică un curs valutar cu 0,5% până la 2% peste cursul BNR.

Asigurări obligatorii

În cadrul contractului de leasing, asigurările joacă un rol fundamental pentru protecția financiară. Principalele aspecte legate de asigurări includ:

• Asigurarea CASCO: devine obligatorie în momentul semnării contractului de leasing
• Plata primelor: se poate efectua anual sau trimestrial, cu posibilitatea obținerii unor reduceri pentru plata anuală
• Reînnoirea anuală: primele de asigurare se actualizează în funcție de istoricul daunelor și tarifele asigurătorilor

Pentru optimizarea costurilor, este important să negociem comisioanele care pot varia între 0,5% și 7% din prețul mașinii. Totodată, comisionul de administrare poate ajunge până la 7%, iar cel de analiză a dosarului între 1% și 3%. Prin negocierea acestor comisioane, putem reduce semnificativ costurile totale ale contractului de leasing.

Contractul de leasing auto reprezintă astăzi o soluție financiară modernă și accesibilă pentru români. Astfel, alegerea între leasing financiar și operațional depinde în primul rând de obiectivele și nevoile fiecăruia.

Cadrul legal actual oferă protecție sporită utilizatorilor, iar procesul de încheiere a unui contract de leasing a devenit mai transparent și mai sigur. Cu toate acestea, trebuie să analizăm cu atenție toate aspectele financiare, de la rata dobânzii până la costurile asigurărilor obligatorii.

Înainte de semnarea contractului, este esențial să comparăm ofertele disponibile pe piață și să negociem termenii contractuali. Prin urmare, un contract de leasing auto bine ales poate aduce beneficii semnificative, fie că vorbim despre predictibilitatea costurilor în cazul leasingului operațional sau despre posibilitatea de a deveni proprietarul mașinii prin leasing financiar.

Alexandru Stăiculescu

Alexandru s-a alăturat echipei BCCH Group Switzerland AG la inceputul anului 2020. Anterior Alexandru a ocupat pozițiile de Director Executiv pentru afacerile grupului din domeniul transportului de persoane și din cel al vânzărilor de autovehicule second hand. Alexandru are o experiență de 10 ani în domeniul managementului vânzărilor și al proiectelor complexe care implică un număr mare de angajați și procese complexe de business engineering.

Vezi mai multe articole ale autorului